KOSGEB DESTEKLİ SIFIR FAİZLİ ALTERNATİF KREDİSİ
KOSGEB DESTEKLİ SIFIR FAİZLİ ALTERNATİF KREDİSİ
Bankamız ile KOSGEB(Küçük ve Orta Ölçekli Sanayi Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı) arasında 09.05.2006 tarihinde imzalanan protokol ile; KOSGEB veri tabanında bulunan, Stratejik Yol Haritasını(SYH) dolduran ve KOSGEB mevzuatına uyan KOBİ’lere, uluslararası düzeyde rekabet edebilmeleri, KOSGEB’ce öngörülen belli hedeflere ulaşabilmeleri amacıyla, KOSGEB’in doğrudan verdiği desteklerin alternatifi olarak “KOSGEB DESTEKLERİ ALTERNATİF KREDİSİ” kullandırılmaktadır. Bu suretle KOBİ’lerin uluslararası düzeyde rekabet etmeleri, ihracata yönelmeleri, kalite ve üretim artışlarını sağlamak amaçlanmaktadır.
I-Krediden Kimler Yararlanabilir?
KOSGEB tarafından muhtelif destekler alması uygun bulunan tüm KOBİ’ler bu krediden yararlanabilecektir.
II-Kredi Hangi Amaçla Kullanılabilir?
KOBİ’lerin, gerek yurt içi gerekse uluslararası gelişmeler paralelinde rekabet güçlerini artırmaya yönelik olarak, KOSGEB’ce SYH kapsamında belirlenen hedeflerine ulaşabilmelerini sağlamak ve KOSGEB’ce verilen desteklerin yerine alternatif olarak Bankamızdan kredi alabilmeleri amaçlanmıştır.
III-Kredinin Limiti Ne Kadardır?
KOBİ’lerin KOSGEB tarafından onaylanan SYH’ye göre 1-3 adet arasında firmanın durumuna göre değişen hedefi olabilmektedir. KOSGEB Mevzuatında belirtilen her bir hedef için her bir KOBİ’ye azami 100.000.-USD karşılığı, YTL kadar tutarda kredi kullandırılabilir. KOSGEB Mevzuatına göre KOBİ’ler bir hedefini gerçekleştirip, KOSGEB’e karşı olan taahhüt ve yükümlülüklerini yerine getirdikten sonra KOSGEB’in uygun bulması halinde, mevcut kredisi bitmeden bir sonraki hedefe ilişkin krediden de yararlanabilecektir.
IV-Kredinin Vadesi ve Ödeme Şekli Nasıldır?
Kredi 12 ay vadelidir. Anapara ödemeli olmak üzere 6 ayda bir, 2 eşit taksit halinde geri ödenir.
V-Kredinin Faiz Oranı Ne Kadardır ?
Kredinin faiz maliyeti KOSGEB tarafından ödeneceğinden, bu kredi KOBİ’lere sıfır faizli olarak kullandırılacaktır. Müşteri Bankaya kredi tutarının %2 oranında hizmet komisyonu ödeyecektir.
VI-Krediye Teminat Olarak Neler Alınmaktadır?
Bankaca aşağıdaki teminatlardan sadece gerekli görülenler alınır:
Firmanın durumuna göre; Menkul rehni (DTH, YTL Mevduat hesabı rehni, hazine bonosu rehni vb.), Gayrimenkul İpoteği (Kredinin % 30 fazlası tutarında), Kefalet, Teminat Mektubu…vb
VII-Kredi İçin Hangi Belgeler İstenmektedir?
KOBİ’ler Banka şubelerine kredi tespiti ve teminatlar için gerekli olan (Ticaret Sicil Gazetesi, Oda Kayıt Belgesi, Vergi Levhası, Hesap vaziyeti, Noter Tasdikli imza sirküleri, Nüfus cüzdanı,İkametgah Belgesi…vb) belgeleri vermeleri gerekmektedir.
VIII- Müşteriden Alınacak Masraflar nelerdir?
Kredinin tespit edilmesi ve kullandırılması aşamasında, Bankamızca sadece bu krediye özgü olarak;
Haberleşme + istihbarat + dosya + ekspertiz masrafları için toplam 100 YTL’den az olmamak üzere, kullandırılacak kredi tutarının %0,4 (binde dört) oranında masraf tutarı krediyi kullanan KOBİ’den tahsil edilir.
IX- Kredinin İşleyişi Nasıl Olacaktır?
KOBİ’ler KOSGEB’ ile ilgili işlem süreçlerini başlattıklarında, aynı süreç içerisinde kredi ile ilgili şubelerimize müracaat edip, kredi tespiti (istihbarat,teminat…vb) için gerekli işlemleri yaptırabileceklerdir.
A- BANKA’DAKİ İŞLEMLER;
-KOBİ’ler Bankamız şubesine başvurarak KOSGEB’deki bu kredi ile ilgili durumlarını öğrenebileceklerdir. KOSGEB’ deki durumu bu krediyi almaya uygunsa ve şubece, firmaya kredi tesisi ve kullandırımı uygun görülür ise Bankamız ile KOSGEB arasında yürütülen Alternatif Kredi için KOSGEB’deki onay süreci başlatılacaktır.
B- KOSGEB’DEKİ İŞLEMLER ve ONAY SÜRECİ;
KOBİ, KOSGEB veri tabanında kayıtlı değilse veya SYH’yi KOSGEB’e sunmamışsa veya Destek onayı verilmemişse;
-İllerinin bağlı olduğu KOSGEB Merkez Müdürlüklerine giderek SYH’yi hazırlayıp onaylatılacak,
-KOSGEB tarafından KOBİ’nin SYH kapsamındaki hedefleri için kullanabileceği destekler ve buna ilişkin toplam alabileceği destek tutarı belirlenecek,
-KOBİ’nin alabileceği desteklerin alternatifi olarak, bu desteklerin 6-7 katı tutarında Bankamızdan sıfır faizli kredi olarak kullanmayı tercih ettiklerini KOSGEB Merkez Müdürlüğüne yazılı olarak beyan edecek ve KOSGEB’le taahhütname imzalayacak,
-KOSGEB Başkanlığı, her bir KOBİ için uygun gördüğü bu kredi tutarını Bankaya internet ortamında bildirecektir.
-KOBİ, Banka şubesine gelerek kredi ile ilgili KOSGEB ile ilgili işlemlerinin tamamlandığını, kredinin kullandırılmasını talep edecek,
-Banka şubesi internet ortamında KOBİ’nin talep ettiği kredi miktarını KOSGEB Başkanlığına bildirerek kredinin kullandırılması için onay ister,
-KOSGEB Başkanlığından 5 iş günü içerisinde yazılı onay gelmesi ile birlikte, kredi fiilen KOBİ’ye kullandırılır.
X-KOBİ’nin Krediyi Aldıktan Sonra ki İşlemleri Nelerdir?
KOBİ, krediyi KOSGEB’e karşı yüklendiği taahhüt ve yükümlülükler için aldığından, taahhüt ve yükümlülüğünü kredi vadesi içerisinde yerine getirmek zorundadır.
KOBİ, kullandığı kredi karşılığında KOSGEB’e olan taahhüt ve yükümlülüklerini yerine getirmezse, KOSGEB Başkanlığı kredi desteğini iptal ederek, faizi ödemeyeceğini Banka’ya bildirir. Bu durumda KOBİ, vade sonunda Bankanın en yüksek cari işletme faiz oranı üzerinden bu kredinin yıllık faizini kendisi ödeyecektir.
XI- Bu krediyi Kullanabilecek Tüm KOBİ’lere Sağlanan Başka Özel Hizmetler Var mı?
Bankamızca bu amaçla KOBİ’lere özel ürün paketi hazırlanmış olup, Bankamızca diğer müşterilere uygulanan işletme kredisi faiz oranının 0,10 puan eksiği uygulanacak özel kredimiz, 3 ay ödemesiz 60 ay vadeye kadar kullandırılacaktır. Müşterilerimize özel bu ürün paketimizle taksitli işletme kredisinin yanı sıra ayrıca ücretsiz çek karnesi, ticari kredi kartı ve kredili bankomat verilecektir.