Krediden Hangi Firmalar Yararlanabilmektedir?
Fon yaratma kapasitesi olan 507 sayılı Esnaf ve Sanatkarlar Kanununun 6. maddesi gereğince esnaf ve sanatkar ile tacir ve sanayiciyi belirleme koordinasyon kurulu kararına göre belirlenen Esnaf ve Sanatkar Kolları listesinde yer alan ve en az 1 yıldır aynı iş konusunda faaliyette bulunan esnaf /sanatkarın aile konutu olarak kullandığı gayrimenkulün (mesken/daire) teminata alınması suretiyle kullandırılan kredi türüdür.

Kredi Hangi Amaçla Kullanılabilir?
Kredi işletme faaliyetlerinin kısa vadeli finansmanını sağlamak amacı ile kullandırılır.

Kredinin Limiti Ne Kadardır?
Kredinin teminatına alınacak olan ve aile konutu olarak kullanılan gayrimenkulün ekspertiz değerinin % 75’ini geçmeyecek limitte kredi tespiti yapılmaktadır.

Kredinin Vadesi ve Ödeme Şekli Nasıldır?
Sözkonusu kredi azami 36 aya kadar vadeli olup;
Aylık eşit taksitli,
3 veya 6 ay ödemesiz dönemli eşit taksitli veya
3 ayda bir eşit taksit ödemeli olarak kullandırılabilmektedir.

Kredinin Faiz Oranı Ne Kadardır ?
Krediye, Bankamızca “Esnaf Destek Kredisi” indirimli faiz oranı uygulanmaktadır.

Krediye Teminat Olarak Neler Alınmaktadır?
Aşağıdaki teminatlardan sadece Bankaca gerekli görülenler alınır:
Gayrimenkul ipoteği

 FRANCHISING KREDİS

Kredi Hangi Amaçla Kullanılabilir?
Franchising sisteminde;  franchising alanın, franchising verene sisteme giriş aşamasında yaptığı Giriş Bedelinin (Franchise Fee) ve kullanılacak demirbaşların temin edilmesi, firma faaliyet alanının dekorasyonunun yapılması vb. amacıyla yapılan/yapılacak harcamalara ait ibraz edilecek fatura / fiş vb. gider belgeleri tutarı üzerinden yapılacak ödemelerin finansmanında kullanılmak üzere kredi tespiti yapılabilecektir.

Kredinin Azami Limiti Ne Kadardır ?
Giriş Bedelinin (Franchise Fee) ve kullanılacak demirbaşların temin edilmesi, firma faaliyet alanının dekorasyonunun yapılması vb. amacıyla yapılan/yapılacak harcamalara ait ibraz edilecek fatura/fiş vb. gider belgeleri tutarının azami % 50’sine kadar kredi tespiti yapılabilecektir.

Kredinin Vadesi ve Ödeme Şekli Nasıldır ?
Sözkonusu kredi azami 60 aya kadar vadeli olup;
- Aylık eşit  taksitler halinde,
- 3 veya 6′şar aylık dönemlerde eşit  taksitler halinde,
- 3 veya 6 ay ödemesiz, aylık eşit  taksitler halinde,

Kredinin Faiz Oranı Ne Kadardır ?
Krediye, Bankamızca “Franchising Kredisi” indirimli  faiz oranı uygulanmaktadır.

Krediye Teminat Olarak Neler Alınabilmektedir?
Aşağıdaki teminatlardan sadece Bankaca gerekli görülenler alınır:
Kefalet,
Ticari müşteri çek/senetleri,
Gayrimenkul ipoteği
Mevduat /menkul kıymet rehni,

 HAMMADDE ALIMI KREDİSİ

Kredi Hangi Amaçla Kullanılabilir?
Olağan üretim faaliyetlerinin devamı ve/veya belirli bir bağlantı ve siparişin gerçekleştirilmesinde gerekli olan hammadde alımının finansmanı amacıyla kredi kullandırılabilecektir.
Kredinin Azami Limiti Ne Kadardır?
Krediyi kullanacak firmanın durumuna göre tespit edilecek limitler dahilinde talepler yerine getirilecektir.

Kredinin Vadesi ve Ödeme Şekli Nasıldır?
Sözkonusu kredi azami 48 aya kadar vadeli olup;
Aylık eşit taksitli,
3 ay ödemesiz dönemli eşit taksitli veya
3 ayda bir eşit taksit ödemeli olarak kullandırılabilmektedir. 

Kredinin Faiz Oranı Ne Kadardır?
Krediye, Bankamızca “Hammadde Alım  Kredisi” indirimli  faiz oranı uygulanmaktadır.

Krediye Teminat Olarak Neler Alınmaktadır?
Aşağıdaki teminatlardan sadece Bankaca gerekli görülenler alınır:
Kefalet,
Ticari müşteri çek/senetleri,
Gayrimenkul ipoteği

İŞLETME KREDİLERİ

Krediden Hangi Firmalar Yararlanabilir ?
İşletme Kredisi, herhangi bir Sanayi ve/veya Ticaret Odası üyesi olan, dolayısıyla ticari faaliyette bulunan tüm gerçek ve tüzel (firma) kişilerce kullanılabilir.
Kredi Hangi Konular Için Verilmektedir ?
İşletme faaliyetlerinin finansmanına bağlı olarak ihtiyaç duyulabilecek her türlü konuda kullandırılmaktadır.
Ödemesiz Dönemli İşletme İhtiyaç Kredileri
Vade : 1 yıla kadar ödemesiz dönemli 3 yıla kadar vadeli,
Ödeme Şekli : Anapara ödemesiz dönemde, 3 ayda bir faiz ödemeli
Anapara ödemeli son 2 yılda; Aylık veya 3 Aylık eşit taksitler halinde ödemeli,
Uzun Vadeli İşletme İhtiyaç Kredisi
Vade: 5 yıla kadar,
Ödeme Şekli : Aylık eşit taksitler halinde ödemeli,
3 aylık eşit taksitler halinde ödemeli
Kredinin Limiti Azami Ne Kadardır?
Bağlı bulunulan Ticaret ve Sanayi Odası ile imzalanan protokolde belirtilen limitler dahilinde kullandırılmaktadır.

Kredinin Azami Vadesi Kaç Aya Kadardır?
Kredi azami 60 aya kadar vadelidir.
Kredinin Faiz Oranı Ne Kadardır ?
Krediye Sanayi Ticaret Odası Üyeleri için tespit edilen özel indirimli “Bankamız Taksitli Ticari Kredi” faiz oranları uygulanmaktadır.

Krediye Teminat Olarak Neler Alınmaktadır?
Aşağıdaki teminatlardan sadece Bankaca gerekli görülenler alınır:
Kefalet,
Gayrimenkul ipoteği
Gerçek ticari işlemlerden doğan müşteri çek/senetleri,
Firma veya ortaklarına ait yada firmanın faaliyetleri sonucu bir ekonomik değer ifade edebilen ve bankacılık teamülleri çerçevesinde hukuken güvence oluşturabilecek maddi varlıklar,

İŞYERİ EDİNDİRME KREDİSİ

Krediden Kimler Yararlanabilir?
Ticari faaliyette bulunan gerçek ve tüzel kişiler ile serbest meslek sahipleri (doktor, avukat, mimar, mali müşavir vs.) bu krediyi kullanabilecektir.

Kredi Hangi Amaçla Kullanılabilir?
Gerçek ve tüzel kişiler faaliyetlerini sürdürecekleri, mesleklerini icra edecekleri veya şirket bünyesine katacakları büro, muayenehane, dükkan, mağaza, lojman, depo vb. gayrimenkullerin alımını finanse etmek amacıyla bu krediyi kullanabilirler.

Kredinin Limiti Azami Ne Kadardır?
Krediye konu gayrimenkulün ekspertiz değerinin azami % 75′ ine kadardır.

Kredinin Vadesi ve Ödeme Şekli Nasıldır?
Kredi azami 15 yıl (180 aya kadar) vadeli olup,
Aylık eşit taksit veya
3 ayda bir eşit taksit ödemeli olarak kullandırılabilmektedir.

Kredinin Faiz Oranı Ne Kadardır ?
Krediye Bankamızca belirlenen özel indirimli “İşyeri Edindirme Kredisi” faiz oranları uygulanmakta olup, her zaman olduğu gibi en uygun koşullarda kullandırılmaktadır.

Krediye Teminat Olarak Neler Alınmaktadır?
Aşağıdaki teminatlardan sadece Bankaca gerekli görülenler alınır:
Kefalet,
Gayrimenkul ipoteği
Ticari müşteri çek/senetleri,

KOSGEB DESTEKLİ SIFIR FAİZLİ ALTERNATİF KREDİSİ
Bankamız ile KOSGEB(Küçük ve Orta Ölçekli Sanayi Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı) arasında 09.05.2006 tarihinde imzalanan protokol ile; KOSGEB veri tabanında bulunan, Stratejik Yol Haritasını(SYH) dolduran ve KOSGEB mevzuatına uyan KOBİ’lere, uluslararası düzeyde rekabet edebilmeleri, KOSGEB’ce öngörülen belli hedeflere ulaşabilmeleri amacıyla, KOSGEB’in doğrudan verdiği desteklerin alternatifi olarak “KOSGEB DESTEKLERİ ALTERNATİF KREDİSİ” kullandırılmaktadır. Bu suretle KOBİ’lerin uluslararası düzeyde rekabet etmeleri, ihracata yönelmeleri, kalite ve üretim artışlarını sağlamak amaçlanmaktadır.

I-Krediden Kimler Yararlanabilir?

KOSGEB tarafından muhtelif destekler alması uygun bulunan tüm KOBİ’ler bu krediden yararlanabilecektir.

II-Kredi Hangi Amaçla Kullanılabilir?

KOBİ’lerin, gerek yurt içi gerekse uluslararası gelişmeler paralelinde rekabet güçlerini artırmaya yönelik olarak, KOSGEB’ce SYH kapsamında belirlenen hedeflerine ulaşabilmelerini sağlamak ve KOSGEB’ce verilen desteklerin yerine alternatif olarak Bankamızdan kredi alabilmeleri amaçlanmıştır.

III-Kredinin Limiti Ne Kadardır?

KOBİ’lerin KOSGEB tarafından onaylanan SYH’ye göre 1-3 adet arasında firmanın durumuna göre değişen hedefi olabilmektedir. KOSGEB Mevzuatında belirtilen her bir hedef için her bir KOBİ’ye azami 100.000.-USD karşılığı, YTL kadar tutarda kredi kullandırılabilir. KOSGEB Mevzuatına göre KOBİ’ler bir hedefini gerçekleştirip, KOSGEB’e karşı olan taahhüt ve yükümlülüklerini yerine getirdikten sonra KOSGEB’in uygun bulması halinde, mevcut kredisi bitmeden bir sonraki hedefe ilişkin krediden de yararlanabilecektir.

IV-Kredinin Vadesi ve Ödeme Şekli Nasıldır?

Kredi 12 ay vadelidir. Anapara ödemeli olmak üzere 6 ayda bir, 2 eşit taksit halinde geri ödenir.

V-Kredinin Faiz Oranı Ne Kadardır ?

Kredinin faiz maliyeti KOSGEB tarafından ödeneceğinden, bu kredi KOBİ’lere sıfır faizli olarak kullandırılacaktır. Müşteri Bankaya kredi tutarının %2 oranında hizmet komisyonu ödeyecektir.

VI-Krediye Teminat Olarak Neler Alınmaktadır?

Bankaca aşağıdaki teminatlardan sadece gerekli görülenler alınır:

Firmanın durumuna göre; Menkul rehni (DTH, YTL Mevduat hesabı rehni, hazine bonosu rehni vb.), Gayrimenkul İpoteği (Kredinin % 30 fazlası tutarında), Kefalet, Teminat Mektubu…vb

VII-Kredi İçin Hangi Belgeler İstenmektedir?

KOBİ’ler Banka şubelerine kredi tespiti ve teminatlar için gerekli olan (Ticaret Sicil Gazetesi, Oda Kayıt Belgesi, Vergi Levhası, Hesap vaziyeti, Noter Tasdikli imza sirküleri, Nüfus cüzdanı,İkametgah Belgesi…vb) belgeleri vermeleri gerekmektedir.

VIII- Müşteriden Alınacak Masraflar nelerdir?

Kredinin tespit edilmesi ve kullandırılması aşamasında, Bankamızca sadece bu krediye özgü olarak;

Haberleşme + istihbarat + dosya + ekspertiz masrafları için toplam 100 YTL’den az olmamak üzere, kullandırılacak kredi tutarının %0,4 (binde dört) oranında masraf tutarı krediyi kullanan KOBİ’den tahsil edilir.

IX- Kredinin İşleyişi Nasıl Olacaktır?

KOBİ’ler KOSGEB’ ile ilgili işlem süreçlerini başlattıklarında, aynı süreç içerisinde kredi ile ilgili şubelerimize müracaat edip, kredi tespiti (istihbarat,teminat…vb) için gerekli işlemleri yaptırabileceklerdir.

A- BANKA’DAKİ İŞLEMLER;

-KOBİ’ler Bankamız şubesine başvurarak KOSGEB’deki bu kredi ile ilgili durumlarını öğrenebileceklerdir. KOSGEB’ deki durumu bu krediyi almaya uygunsa ve şubece, firmaya kredi tesisi ve kullandırımı uygun görülür ise Bankamız ile KOSGEB arasında yürütülen Alternatif Kredi için KOSGEB’deki onay süreci başlatılacaktır.

B- KOSGEB’DEKİ İŞLEMLER ve ONAY SÜRECİ;

KOBİ, KOSGEB veri tabanında kayıtlı değilse veya SYH’yi KOSGEB’e sunmamışsa veya Destek onayı verilmemişse;

-İllerinin bağlı olduğu KOSGEB Merkez Müdürlüklerine giderek SYH’yi hazırlayıp onaylatılacak,

-KOSGEB tarafından KOBİ’nin SYH kapsamındaki hedefleri için kullanabileceği destekler ve buna ilişkin toplam alabileceği destek tutarı belirlenecek,

-KOBİ’nin alabileceği desteklerin alternatifi olarak, bu desteklerin 6-7 katı tutarında Bankamızdan sıfır faizli kredi olarak kullanmayı tercih ettiklerini KOSGEB Merkez Müdürlüğüne yazılı olarak beyan edecek ve KOSGEB’le taahhütname imzalayacak,

-KOSGEB Başkanlığı, her bir KOBİ için uygun gördüğü bu kredi tutarını Bankaya internet ortamında bildirecektir.

-KOBİ, Banka şubesine gelerek kredi ile ilgili KOSGEB ile ilgili işlemlerinin tamamlandığını, kredinin kullandırılmasını talep edecek,

-Banka şubesi internet ortamında KOBİ’nin talep ettiği kredi miktarını KOSGEB Başkanlığına bildirerek kredinin kullandırılması için onay ister,

-KOSGEB Başkanlığından 5 iş günü içerisinde yazılı onay gelmesi ile birlikte, kredi fiilen KOBİ’ye kullandırılır.

X-KOBİ’nin Krediyi Aldıktan Sonra ki İşlemleri Nelerdir?

KOBİ, krediyi KOSGEB’e karşı yüklendiği taahhüt ve yükümlülükler için aldığından, taahhüt ve yükümlülüğünü kredi vadesi içerisinde yerine getirmek zorundadır.

KOBİ, kullandığı kredi karşılığında KOSGEB’e olan taahhüt ve yükümlülüklerini yerine getirmezse, KOSGEB Başkanlığı kredi desteğini iptal ederek, faizi ödemeyeceğini Banka’ya bildirir. Bu durumda KOBİ, vade sonunda Bankanın en yüksek cari işletme faiz oranı üzerinden bu kredinin yıllık faizini kendisi ödeyecektir.

XI- Bu krediyi Kullanabilecek Tüm KOBİ’lere Sağlanan Başka Özel Hizmetler Var mı?

Bankamızca bu amaçla KOBİ’lere özel ürün paketi hazırlanmış olup, Bankamızca diğer müşterilere uygulanan işletme kredisi faiz oranının 0,10 puan eksiği uygulanacak özel kredimiz, 3 ay ödemesiz 60 ay vadeye kadar kullandırılacaktır. Müşterilerimize özel bu ürün paketimizle taksitli işletme kredisinin yanı sıra ayrıca ücretsiz çek karnesi, ticari kredi kartı ve kredili bankomat verilecektir.

• Toprak Mahsulleri Ofisi (TMO) depolarına bırakılacak hububatlar için düzenlenecek makbuz senetleri karşılığında üreticiler ve sanayiciler kredi kullanabilmektedir.

• Makbuz senedi, ürünlerin mülkiyetini temsil eden , TMO tarafından nama düzenlenmiş, teminat olarak verilebilen,ciro edilebilen kıymetli evrak şeklinde olmalıdır.

• Her marka traktör ve biçerdöver alımları için, 48 ay vadeye kadar, uygun faiz oranları ve ürün hasat tarihlerine paralel ödeme planlarını içeren uygun vade koşullarında kredi imkanları sağlanmaktadır.

• Proforma faturanın %80′inin kredilendirilebildiği kredi, yalnızca yeni traktör veya biçerdöver alımları için geçerlidir.

• Sözleşmeli tarımın finansmanı için yapılandırılmış olan çalışma; kooperatif, birlik, tarıma dayalı sanayi işletmesi ve tüccar firmalara yönelik olarak aralarında yaptıkları sözleşme gereğince üretim gerçekleştiren üreticilerin, üretim öncesinde ve esnasında ortaya çıkan ihtiyaçlarının finansmanı sağlanmak üzere geliştirilen kredi modelidir.

• Kredi vadesi, üretilen ürünün hasat dönemine paralel olarak belirlenmektedir. Kredinin asli teminatını ise ana firma ile üretici arasındaki borç-alacak ilişkisinin bankaya temlik edilmesi oluşturmaktadır.